وام با سند ملکی – صفر تا صد وام با سند خونه بانک ها و آزاد

دریافت وام از بانک‌های مختلف یکی از راه‌های متداول برای تامین کسری بودجه است. اغلب بانک‌ها نیز برای اعطای تسهیلات خود ضامن معتبر و تضمین‌های مالی مختلفی را طلب می‌کنند. اما نوعی از وام‌هایی وجود دارند که در آن‌ها دیگر نیازی به ارائه تضمین‌های مختلف با بانک نیست. یکی از انواع این وام‌ها وام با سند ملکی است. در واقع بانک سند ملکی را به عنوان تضمینی برای باز پس گیری اقساط خود می‌پذیرد. بسیاری از بانک‌های کشور چنین تسهیلاتی را به مشتریان خود اعطا کرده و در اختیار آن‌ها قرار می‌دهند. در این مقاله از گروه خودرو شاپ شما را صفر تا صد دریافت این نوع وام آشنا خواهیم کرد. این اطلاعات به شما در دریافت سریع‌تر و راحت‌تر وام از طریق سندهای ملکی کمک می‌کند.

دریافت وام با سند ملکی به چه معناست؟

طرح اعطای تسهیلاتی در اغلب بانک‌ها وجود دارد که تنها با ارئه دادن سند ملکی به وام گیرنده اعطا می‌شود. تفاوت این نوع وام با سایر انواع تسهیلات در ضمانت دریافتی توسط بانک است. سند ملکی در گرو بانک باقی می‌ماند تا تمام اقساط تسهیلات پرداخت شده دوباره به بانک باز پرداخت شود. مبلغی که هر بانک در ازای سند ملکی پرداخت می‌کند از یک بانک به بانک دیگر متفاوت است. همچنین ارزش ملکی که سند آن در رهن بانک قرار می‌گیرد نیز در مبلغ وام موثر خواهد بود. علاوه بر آن شرایط دیگری نیز در هر بانک برای اعطای تسهیلات روی سند ملکی وجود دارد. بهتر است تا با شرایط خاص هر بانک برای چنین وام‌هایی پیش از اقدام آشنا شوید. مهم‌ترین مزیت دریافت وام از طریق سند ملکی سرعت دریافت کردن آن می‌باشد.

شرایط مورد نیاز برای دریافت تسهیلات روی سند ملکی:

در ابتدا باید بگوییم که دریافت کردن وام با سند ملکی کار سخت و پیچیده‌ای نیست. کافی است مدارک مورد نیاز را تکمیل کرده و به بانک مورد نظر خود برای دریافت تسهیلات مراجعه کنید. اما شرایط مورد نیاز برای دریافت این وام در بانک‌های مختلف کمی با هم متفاوت است. در برخی از بانک‌ها علاوه بر ارائه سند ملکی باید حساب پس اندازی نیز افتتاح کنید. اما تعداد دیگری از بانک‌ها سپرده گذاری در شعبات خود را برای اعطای تسهیلات روی سند ملکی لازم نمی‌دانند. اما یک قانون مهم وجود دارد که در تمام بانک‌ها برای اعطای چنین وامی باید رعایت شود. آن قانون نیز شش دانگ بودن سند ملکی است که به بانک جهت دریافت تسهیلات به عنوان تضمین ارائه می‌کنید. سند ملکی ارائه شده به بانک علاوه بر شش دانگ بودن نباید در موسسه مالی دیگری در رهن باشد. مورد بعدی تنطیم سند رسمی ملکی در دفاتر ثبت اسناد رسمی کشور است. چنانچه دارای سند ملکی با این ویژگی‌ها هستید می‌توانید برای دریافت وام با سند ملکی به بانک‌ها مراجعه نمایید. توجه داشته باشید که خوش حساب بودن وام گیرنده نیز از موارد مهم در زمان دریافت تسهیلات به شمار می‌رود. اشخاصی که معوقات بانکی زیادی دارند یا در حساب آن‌ها چک برگشتی ثبت شده به راحتی امکان دریافت وام ندارند. شرط بعدی در زمان دریافت این وام این است که سند ملکی به نام فرد وام گیرنده باشد. بنابراین روی سند ملکی دیگران نمی‌توانید اقدام به دریافت تسهیلات کنید.

برای دریافت تسهیلات با سند ملکی به چه مدارکی نیاز  است؟

در ابتدای اقدام برای دریافت وام روی سند ملکی نیاز مدارکی برای احراز منطقه مسکونی و هویت فردی خود دارید. این مدارک عبارتند از:

• کپی از تمام صفحات شناسنامه فرد وام گیرنده
• کپی از کارت ملی فرد گیرنده وام
• گواهی اشتغال به کار وام گیرنده در تاریخ درخواست وام
• مشخص کردن میزان حقوق و در مواردی گواهی کسر از حقوق
• کپی برابر اصل اسناد و مدارک مالکیت

می‌باشد. علاوه بر این موارد قراردی که بین شخص و وام گیرنده تنظیم می‌شود و اسناد حسابداری وام نیز ضروری است. پس در اسرع وقت برای امضای قرارداد و اسناد حسابداری موجود در بانک اقدام نمایید.

دریافت وام با سند ملکی از بانک‌های مختلف:

اشاره کریدم که بانک‌های زیادی در کشور روی سند ملکی تسهیلات اعطا می‌کنند. در این بخش به مبالغ و شرایط ویژه‌ی هر بانک برای پرداخت وام با سند ملکی اشاره خواهیم کرد.

ا- بانک ملی:

در این بانک چنین وام‌هایی تحت عنوان طرح خرید کالا به وام گیرنده اعطا می‌شوند. بنابراین برای دریافت آن علاوه بر سند ملکی به پیش فاکتور خرید کالا نیز احتیاج دارید. توجه کنید که سقف پرداخت وام روی اسناد ملکی در بانک ملی 50 میلیون تومان می‌باشد.

2- بانک صادرات:

سقف وام پرداختی این بانک روی اسناد ملکی همانند بانک ملی 50 میلیون تومان است. همچنین سود باز پرداخت وام به بانک صادرات 18 درصد در نظر گرفته شده است. مدت زمانی که بانک صادرات برای بازپرداخت وام روی اسناد رسمی در نظر گرفته است حداکثر 3 سال می‌باشد.

3- بانک ملت:

بانک ملت در بین تمام بانک‌ها بیشترین مبلغ تسهیلات روی سند ملکی را ارائه می‌نماید. مبلغ ایمن وام در بانک ملت تا سقف 200 میلیون تومان می‌باشد. علاوه بر آن مدت بازپرداخت وام به بانک نیز 5 سال در نظر گرفته شده است. مبلغ وام معمولا از آیتم‌ها بسیار مهم در زمان دریافت تسهیلات است.

4- بانک رسالت:

این بانک سریع‌ترین و ساده‌ترین روال کاری برای پرداخت وام با سند ملکی را دارد. کافی است از طریق اینترنت به درگاه رسمی بانک رسالت وارد شده و تقاضای خود را در آن ثبت کنید. از طرف بانک بررسی‌های لازم انجام شده و سپس به راحتی می‌توانید مبلغ 60 میلیون تومان از بانک دریافت کنید. مدت زمان باز پس گیری وام توسط بانک رسالت 5 سال در نظر گرفته شده است. هیچ تضمین و ضامن دیگری نیز برای دریافت این مبلغ از بانک رسالت نیاز ندارید.

وام‌های آزاد با سند ملکی:

در این نوع تسهیلات طرف پرداخت کننده وام به شما بانک‌ها نیستند. شما با سند ملکی خود می‌توانید به صورت آزاد از اشخاص وام دهنده مبلغ مورد نیاز خود را دریافت کنید. نکته مثبت این نوع وام با سند ملکی سریع‌تر بودن آن از سیستم بانکی است. از این رو افرادی که نیاز به تامین فوری بودجه داشته باشند این وام‌ها را انتخاب می‌کنند. مدارک مورد نیاز در وام‌های آزاد یا به اصطلاح شخصی نیز به مراتب کمتر از وام‌های بانکی است. تکمیل تمامم پروسه کاری این وام‌ها تا لحظه‌ی پرداخت 2 تا 3 ساعت طول می‌کشد. مبلغ دریافتی در این نوع وام‌ها نیز تا سقف 80 درصد ارزش ملکی است که سندش گرو گذاشته می‌شود. برای دریافت اطلاعات تکمیلی و راهنمایی‌های لازم با مشاوران ما در گروه خودرو شاپ تماس بگیرید. خدمات خودرو شاپ به همین مورد ختم نمی‌شود و موارد دیگری نظیر:

• تامین و اخذ تسهیلات بانکی (الزامات/وثیقه ملکی)
• سرمایه گذاری و مشارکت خصوصی و دولتی در کلیه بخش‌های تجاری اعم از مسکن- خودرو
• تامین و تجهیز کلیه واحدهای تولیدی و ادوات کشاورزی (الزامات/ بنا بر نوع همکاری وثایق تعریف می‌گردد.)
• پرداخت کمک هزینه خرد انواع خودروهای داخلی و خارجی (الزامات/سند خودرو دانگ یا رهن)
• پرداخت کمک هزینه خرید لوازم خانگی

می‌باشد. بنابراین با داشتن سند ملکی معتبر بدون طی روال اداری در بانک‌ می‌توانید مبلغ مورد نیاز خود را دریافت نمایید.

وام با سند ملکی بدون نیاز به ضامن

وام با سند ملکی نوعی تسهیلات مالی است که بانک‌ها یا موسسات اعتباری به افراد یا شرکت‌ها ارائه می‌دهند، مشروط به اینکه وام‌گیرنده سند مالکیت یک ملک را به عنوان وثیقه ارائه دهد. این نوع وام به خاطر امنیت بالایی که برای بانک یا موسسه اعتباری دارد، معمولاً با نرخ بهره پایین‌تری نسبت به سایر انواع وام‌ها ارائه می‌شود. وام‌گیرنده می‌تواند از این پول برای اهداف مختلفی مانند خرید ملک، بازسازی خانه، توسعه کسب‌وکار یا پرداخت بدهی‌ها استفاده کند. یکی از مزیت‌های اصلی وام با سند ملکی، دسترسی به مبالغ بالای وام است. به دلیل اینکه وثیقه‌ای که ارائه می‌شود دارای ارزش بالایی است، بانک‌ها یا موسسات اعتباری تمایل دارند مبالغ بیشتری را به عنوان وام پرداخت کنند. این مسئله به ویژه برای افرادی که نیاز به سرمایه قابل توجهی دارند، بسیار مفید است. دیگر مزیت این نوع وام، دوره بازپرداخت طولانی‌تر و اقساط ماهانه کمتر است. این شرایط باعث می‌شود بازپرداخت وام برای وام‌گیرنده آسان‌تر شود و فشار مالی کمتری به او وارد شود. همچنین، بازپرداخت به موقع اقساط می‌تواند به بهبود رتبه اعتباری وام‌گیرنده کمک کند، که این امر در درازمدت برای دریافت وام‌های بیشتر با شرایط بهتر، مفید خواهد بود.

برای دریافت تسهیلات با سند ملکی به چه مدارکی نیاز  است؟

در ابتدای اقدام برای دریافت وام روی سند ملکی نیاز مدارکی برای احراز منطقه مسکونی و هویت فردی خود دارید. این مدارک عبارتند از: 

• کپی از تمام صفحات شناسنامه فرد وام گیرنده 
• کپی از کارت ملی فرد گیرنده وام 
• گواهی اشتغال به کار وام گیرنده در تاریخ درخواست وام 
• مشخص کردن میزان حقوق و در مواردی گواهی کسر از حقوق 
• کپی برابر اصل اسناد و مدارک مالکیت می‌باشد. 
• علاوه بر این موارد قراردی که بین شخص و وام گیرنده تنظیم می‌شود و اسناد حسابداری وام نیز ضروری است. پس در اسرع وقت برای امضای قرارداد و اسناد حسابداری موجود در بانک اقدام نمایید.

مبلغ وام با سند ملکی چقدر است؟

مبلغ وام با سند ملکی بستگی به ارزش تخمینی ملک وثیقه، سیاست‌های وام‌دهی بانک یا موسسه اعتباری و توانایی بازپرداخت وام‌گیرنده دارد. بانک‌ها و موسسات اعتباری حداکثر تا یک درصد مشخصی از ارزش روز ملک (معمولاً بین 50 تا 80 درصد) را به عنوان وام ارائه می‌دهند. این ارزش توسط کارشناسان معتبر و بانکی ارزیابی و تعیین می‌شود. میزان دقیق وام به عواملی مانند موقعیت مکانی ملک، وضعیت بازار املاک و کاربری ملک (مسکونی، تجاری یا صنعتی) بستگی دارد. برای تعیین مبلغ وام، وام‌گیرندگان باید مستندات لازم مانند سند مالکیت، گزارش ارزیابی ملک و مدارک شناسایی را به بانک ارائه دهند. سپس بانک یا موسسه اعتباری از طریق بررسی این مدارک و ارزیابی وضعیت مالی وام‌گیرنده، توانایی او برای بازپرداخت وام و همچنین ارزش ملک وثیقه، مبلغ نهایی وام را تعیین می‌کند. در این فرآیند، معیارهای اعتبارسنجی مانند سابقه اعتباری، درآمد ماهانه و سایر بدهی‌های جاری وام‌گیرنده نیز در نظر گرفته می‌شوند.

اقساط وام با سند ملکی چگونه تعیین می شود؟

میزان اقساط وام با سند ملکی بر اساس مبلغ وام، نرخ بهره و مدت زمان بازپرداخت تعیین می‌شود. نرخ بهره می‌تواند ثابت یا متغیر باشد و بر اساس سیاست‌های بانکی و وضعیت اقتصادی کشور تعیین می‌گردد. مدت زمان بازپرداخت اغلب بین 2 تا 6 سال متغیر است و به توافق بین وام‌گیرنده و بانک بستگی دارد. اقساط ماهانه بر این اساس محاسبه می‌شوند که وام‌گیرنده باید به صورت منظم تا پایان دوره بازپرداخت، آن‌ها را پرداخت کند. به منظور تعیین دقیق مبلغ اقساط، وام‌گیرندگان می‌توانند از محاسبه گر اقساط وام که بسیاری از بانک‌ها و موسسات مالی ارائه می‌دهند، استفاده کنند. این ابزارها با وارد کردن مبلغ وام، نرخ بهره و مدت بازپرداخت، میزان دقیق اقساط ماهانه را محاسبه می‌کنند. این اقساط باید طوری تنظیم شوند که با توانایی مالی وام‌گیرنده سازگار باشند تا از بروز مشکلات مالی در آینده جلوگیری شود.

شرایط دریافت وام با سند ملکی 1403

شرایط دریافت وام با سند ملکی 1403 تفاوت چندانی با سال های گذشته ندارد و شامل ارائه سند مالکیت املاک به عنوان وثیقه، داشتن سابقه اعتباری مناسب و توانایی مالی برای بازپرداخت وام است. وام‌گیرنده باید توانایی پرداخت اقساط ماهانه را داشته باشد که این امر از طریق بررسی درآمدها و هزینه‌های جاری وی توسط بانک یا موسسه اعتباری ارزیابی می‌شود. همچنین، ملک مورد نظر باید از لحاظ حقوقی بدون مشکل و قابل فروش باشد، به این معنا که نباید هیچ گونه بدهی یا ادعایی علیه آن وجود داشته باشد. علاوه بر این، ممکن است بانک‌ها یا موسسات اعتباری مدارک دیگری نظیر شناسنامه، کارت ملی، گزارش ارزیابی ملک، گواهی درآمد و بیانیه‌های مالی را درخواست کنند. وام‌گیرنده همچنین باید مراحل ارزیابی اعتبار و تحقیقات ملکی را که توسط بانک انجام می‌شود، پشت سر بگذارد. این فرآیند به بانک یا موسسه اعتباری کمک می‌کند تا ریسک وام‌دهی را ارزیابی و اطمینان حاصل کند که وام‌گیرنده قادر به بازپرداخت وام خواهد بود.

وام 500 میلیونی با سند ملکی آزاد؛ مراحل + شیوه دریافت

جهت دریافت وام 500 میلیونی با سند ملکی، ابتدا باید به مجموعه خودروشاپ مراجعه کنید و درخواست وام خود را ارائه دهید. در این مرحله، لازم است مدارک شناسایی (شناسنامه، کارت ملی)، سند مالکیت ملک، گزارش ارزیابی ملک و مستندات مربوط به درآمد (مانند فیش حقوقی، اظهارنامه مالیاتی) را فراهم کنید. مجموعه اعطا کننده وام (خودروشاپ) سپس این مدارک را بررسی کرده و اقدام به ارزیابی اعتباری شما و برآورد ارزش ملک می‌کند. این فرآیند شامل بررسی سابقه اعتباری، ارزیابی ملک و تعیین میزان وام قابل پرداخت بر اساس ارزش ملک است. پس از تایید اولیه، کارشناسان خودروشاپ به بررسی دقیق‌تر وام‌گیرنده و وثیقه می‌پردازند. این مرحله ممکن است شامل بازدید میدانی از ملک، بررسی سوابق قانونی و حقوقی ملک و اطمینان از عدم وجود بدهی‌های معوق یا ادعاهای حقوقی علیه آن باشد. در صورتی که همه چیز مطابق با استانداردهای مجموعه باشد، قرارداد وام نهایی‌سازی و تنظیم می‌شود و شرایط بازپرداخت، نرخ بهره و سایر جزئیات در آن مشخص می‌شوند. پس از امضای قرارداد و تعیین تضامین لازم، وام به حساب شما واریز می‌شود و شما باید شروع به بازپرداخت اقساط طبق برنامه زمانی مشخص شده کنید.

وام با سند خونه

وام با سند خونه نوعی تسهیلات مالی است که توسط بانک‌ها یا موسسات اعتباری نظیر خودروشاپ به افرادی که مالکیت یک ملک را دارند، ارائه می‌شود. در این نوع وام، سند خونه به عنوان وثیقه به بانک یا موسسه ارائه می‌شود تا در صورت عدم بازپرداخت وام توسط وام‌گیرنده، بانک بتواند از طریق فروش ملک، وام خود را بازیابی کند. وام با سند خونه به دلیل داشتن وثیقه با ارزش، اغلب دارای نرخ بهره کمتری نسبت به سایر انواع وام‌های بدون وثیقه است و به وام‌گیرندگان امکان می‌دهد مبالغ بالاتری را نسبت به دیگر وام‌ها دریافت کنند. مزایای اصلی وام با سند خونه برای متقاضیان شامل دسترسی به مبالغ قابل توجهی از پول برای اهداف گوناگون مانند سرمایه‌گذاری، بازسازی منزل، تحصیل یا پرداخت بدهی‌ها است. این نوع وام همچنین فرصتی برای وام‌گیرندگان فراهم می‌کند تا از دارایی‌های خود به نحو اثربخش‌تری استفاده کنند بدون اینکه نیاز به فروش ملک خود داشته باشند. علاوه بر این، بازپرداخت وام با سند خونه در بازه‌های زمانی طولانی‌تر و با اقساط ماهانه کمتر، فشار مالی کمتری بر وام‌گیرندگان وارد می‌کند، که این امر می‌تواند به بهبود وضعیت مالی کلی آنها کمک کند.

کدام بانک ها وام روی سند ملکی ارائه می دهند؟

اشاره کریدم که بانک‌های زیادی در کشور روی سند ملکی تسهیلات اعطا می‌کنند. در این بخش به مبالغ و شرایط ویژه‌ی هر بانک برای پرداخت وام با سند ملکی اشاره خواهیم کرد.

1. وام با سند ملکی بانک ملی

وام با سند ملکی بانک ملی تحت عنوان طرح خرید کالا به وام گیرنده اعطا می‌شوند. بنابراین برای دریافت آن علاوه بر سند ملکی به پیش فاکتور خرید کالا نیز احتیاج دارید. توجه کنید که سقف پرداخت وام روی اسناد ملکی در بانک ملی 50 میلیون تومان می‌باشد.

2. وام روی سند ملکی بانک صادرات

وام روی سند ملکی بانک صادرات همانند بانک ملی 50 میلیون تومان است. همچنین سود باز پرداخت وام به بانک صادرات 18 درصد در نظر گرفته شده است. مدت زمانی که بانک صادرات برای بازپرداخت وام روی اسناد رسمی در نظر گرفته است حداکثر 3 سال می‌باشد.

3. وام با سند خونه بانک ملت

در بین تمام بانک‌ها مبلغ وام با سند خونه بانک ملت از دیگر بانک‌ها بیشتر است. مبلغ ایمن وام در بانک ملت تا سقف 200 میلیون تومان می‌باشد. علاوه بر آن مدت بازپرداخت وام به بانک نیز 5 سال در نظر گرفته شده است. مبلغ وام معمولا از آیتم‌ها بسیار مهم در زمان دریافت تسهیلات است.

4. وام روی سند ملکی بانک رسالت

سریع‌ترین و ساده‌ترین روال کاری جهت دریافت وام روی سند ملکی بانک رسالت است. کافی است از طریق اینترنت به درگاه رسمی بانک رسالت وارد شده و تقاضای خود را در آن ثبت کنید. از طرف بانک بررسی‌های لازم انجام شده و سپس به راحتی می‌توانید مبلغ 60 میلیون تومان از بانک دریافت کنید. مدت زمان باز پس گیری وام توسط بانک رسالت 5 سال در نظر گرفته شده است. هیچ تضمین و ضامن دیگری نیز برای دریافت این مبلغ از بانک رسالت نیاز ندارید.

سخن پایانی:

وام با سند ملکی یکی از راه‌های دریافت تسهیلات از بانک‌ها بدون نیاز به ضامن است. در این شیوه ملکی در رهن بانک قرار می‌گیرد در حکم تضمین بازپرداخت به موقع اقساط وام محسوب می‌شود. هر بانک نیز شرایط و مبالغ مخصوص به خود را در وام‌های اسناد ملکی دارد. شما هم اگر تجربه‌ای در زمینه وام روی سند ملکی دارید با ما دیگر کاربران خودروشاپ در میان بگذارید.